При возникновении финансовых затруднений важно найти правильный способ решения вопроса, один из наиболее распространенных — кредитование. Два основных источника получения денег — банковские кредиты и займы онлайн на карту от микрофинансовых организаций. Давайте сравним их возможности и нюансы оформления.
МФК – финансовые предприятия с большими бюджетами, которым позволено работать с клиентами через интернет. Так что преимущественно, заполняются онлайн заявки именно к ним. МКК же больше работают с заёмщиком непосредственно напрямую, оформляя договора на займы наличными в офисах. Отметим три отличия для категории крупной микрофинансовой организации:
Могут принимать инвестиции от населения в национальной валюте.
Преимущества, особенности
Условия получения денег в организациях отличаются, но есть особенности, привлекающие клиентов:
Оперативное рассмотрение заявок — все займы онлайн выдаются на карту за короткий промежуток времени — от 5 до 30 минут.
Высокий процент одобрения — микрофинансовые компании по статистике реже отказывают.
Деньги поступают сразу после принятия положительного решения.
Процедура оформления проста, требуется собрать минимальный пакт документов (преимущественно только паспорт), не нужно предоставлять залог или искать поручителей.
Некоторые организации позволяют пролонгировать услугу – продление срока возврата кредитов.
При досрочном погашении проценты пересчитываются в пользу клиента.
Допустимо вносить средства для погашения задолженности разными способами.
Разработаны программы лояльности, предназначенные для постоянных, добросовестных заёмщиков. Благодаря им, условия получения улучшаются, а финансовое бремя кредита облегчается.
Почти все займы онлайн с выдачей на карту отличаются высокой процентной ставкой, в пределах 0,5-2% ежесуточно. Если сравнить со ставками по банковским предложениям, видна разница. К примеру, 30% годовых у банков при посуточном пересчете составляют 0,08%, что выглядит привлекательнее в глазах заемщика.
Лучшие предложения среди всех онлайн займов
🟥 Максимальная сумма
90 000 ₽
🟥 Максимальный срок
365 дней
🟥 Лучшая процентная ставка
0%
🟥 Возрастной ценз
от 18 лет
Сравнительная таблица условий — список МФО для займа
В таблице приведены 10 топовых предложений с привлекательными для клиентов условиями:
Название компании
Суточная ставка (%)
Сколько дают (руб)
На какой срок (дни)
MoneyMan
0-0,9
до 70 000
5-60
TurboZaim
0,5-1
до 55 000
7-168
WebBankir
0-1
15 000
5-30
Lime-Zaim
0-1
70 000
10-168
Займер
0-0,75
30 000
7-30
еКапуста
0-1
30 000
5-30
Веб-Займ
0-1
30000
5-30
Vivus
0-1
100000
1-264
Все займы онлайн из списка, отличаются высоким процентом одобрения и предлагают альтернативные тарифные пакеты — каждый найдет подходящий вариант.
Сервисы работают с популярными платежными системами – VISA и Mastercard. Если у клиента Maestro или МИР, заранее уточните, можно ли будет перевести туда деньги.
Дебетовая или кредитная
Банковский пластик должен соответствовать определенным требованиям для перевода средств:
Принадлежность к национальной платежной системе МИР, международным VISA или MasterCard.
Поддержка технологии 3D-SecureCode.
Подключение SMS-уведомлений.
Номер – 16 или 18 цифр.
Наличие свободных средств для привязки к личному кабинету МФО.
Существенный недостаток – процентная ставка чаще выше, чем банковская пеня за просрочку. А средства будут зачислены в счет погашения долга, если баланс отрицательный. Поэтому микрокредиты на кредитную банковскую карту берите в крайних случаях, пользуйтесь дебетовой.
Сбербанка, или любого другого банка
Наименование эмитента неважно. Главное – чтобы поддерживалась необходимая платежка, о типах которых писали выше. Микрокредит на карту Сбербанка, которая обслуживаются Маэстро, одобрение получить сложнее. Новые МФО работают с ними редко. Это связано с техническими нюансами.
Именная, не именная, по статусу (простая, Gold, Platinum)
Переводы займов осуществляются как на именные, так и неименные карты. Сравнительно недавно с последней категорией не работали, но теперь принимают чаще.
Статус карточки не оказывает особого влияния при оформлении и не повышает вероятность одобрения, так как скоринг в большинстве случаев проводится автоматически. Перед заполнением анкеты внимательно изучите условия МФО.
Что больше всего раздражает в работе микрофинансовых организаций?
Большие процентные ставки.
32.97%
Маленький срок выдачи денег.
24.18%
Спам на почту и телефон.
35.16%
Ничего не раздражает.
7.69%
Проголосовало: 91
Наш эксперт
Владимир Федорук
Финансовый аналитик, опыт работы с российскими банками и МФО - с 2012 года.
Задать вопрос
Вопрос эксперту
Стоит ли брать беспроцентные микрокредиты, их выдают, или это "замануха"?
Да, это общепринятый формат расширения клиентской базы. Важно не допускать просрочек, так как это обычно приводит к перерасчету процентов микрокредита задним числом по стандартным условиям. Плюс штрафы за просрочку, и получите дорогой заемный продукт.
Часто задаваемые вопросы
Как МФО проверяют клиента при выдаче микрозаймов?
Процесс настроен автоматически - по базе МВД на счет возможных правонарушений. В БКИ узнают состояние кредитной истории. Остальное получают непосредственно от заемщика, при заполнении анкеты.
Какой формат справки о доходах требуют микрофинансовые организации?
2-НДФЛ, иногда свободные формы справок для подтверждения дохода
Что в банках?
Получить онлайн микрокредит можно и через банк, однако там более жесткие требования.
Потребительский кредит предоставляют под строительство или приобретение жилплощади, покупку машины, другие нужды - под невысокий процент. Под мелкие покупки - на менее выгодных условиях, но люди охотно пользуются услугой.
Востребованы кредитные карты, их проще получить, чем классический кредит. Лимит зависит от кредитной истории клиента, в среднем - до 300 000 рублей. Тем не менее микрозаймы остаются востребованными, благодаря простоте оформления и быстрой выдаче через сервисы перевода.
Чем МФК отличается от МКК?
Отличий много, приведем 3 основных:
1. Уставной капитал первых должен быть не менее 70 млн рублей, последних - от миллиона с последующим обязательным нормативным наращиванием.
2. МКК ограничены максимальным размером микрозайма в 500000, а МФК - 1 миллион рублей.
3. Только МФК принимают вклады.
Что за карта Маэстро – особенности
Карточка Maestro – это продукт начального уровня компании MasterCard, имеющий ряд особенностей. Прежде всего, она дебетового типа, то есть, не имеет кредитного лимита на счету, а используется для размещения собственных средств. Их можете пополнить самостоятельно, или деньги могут прийти от других лиц, в том числе, можно получить займ на карту Маэстро от микрофинансовых организаций в России. Еще из особенностей:
Номер карты состоит из 18 цифр, выдавленных на лицевой стороне.
Нет CVC2 или CVV кода, для проведения безопасной сделки используется SecureCode.
Не указывается имя держателя.
Не предназначена для расчётов за рубежом.
Бывает как с магнитной лентой, так и чипированной, обычно это неименные карты мгновенного выпуска, которые сразу выдают в банке по упрощенной процедуре.
Займ на Маэстро карту: почему часто отказывают?
Еще одной отличительной чертой пластика типа Maestro есть то, что выдается он с 14 лет, поэтому для подтверждения подходящего возраста при запросе с любой кредитной историей, от вас обязательно потребуют загрузить в систему сканы значимых страниц паспорта, ил других документов, подтверждающих ваше совершеннолетие, или возраст, достаточный для предоставления услуг по правилам сервиса.
Именно недостаточное количество подтверждающих документов может чаще всего стать причиной для отказа в кредитовании физических лиц, подавших онлайн заявку в круглосуточные микрофинансовые сервисы.
Что за карта МИР, как её получить?
В 2014 году, после введения финансовых санкций, возникла угроза отключения российской банковской системы от СВИФТ и усложнилось обслуживания по картам МастерКард и Виза. Это подвигло разработать независимую платежную платформу, логическим завершением которой стала национальная карточка. Первым эмитентом стало самое крупное финансовое учреждение страны – СберБанк России. На сегодняшний день ее можно заказать в большинстве крупных и средних банков, а во многих МФО взять займ на МИР карту, как и на любую другую.
Подойдет ли карточка РНКБ, чтобы получить перевод в Крыму?
Да, платежные инструменты этого банка принимаются в МФО без ограничений.
4.5/5 - (21 голос)
Подписаться
Соединить с
Я разрешаю создать мне учетную запись
Когда вы первый раз заходите с помощью соцсетей, мы получаем публичную информацию из вашей учетной записи, предоставляемой провайдером услуги соцсети в рамках ваших настроек конфиденциальности. Мы также автоматически получаем ваш e-mail адрес для создания вашей учетной записи на нашем веб сайте. Когда она будет создана, вы будете авторизованы под этой учетной записью.
Не согласенСогласен
Соединить с
Я разрешаю создать мне учетную запись
Когда вы первый раз заходите с помощью соцсетей, мы получаем публичную информацию из вашей учетной записи, предоставляемой провайдером услуги соцсети в рамках ваших настроек конфиденциальности. Мы также автоматически получаем ваш e-mail адрес для создания вашей учетной записи на нашем веб сайте. Когда она будет создана, вы будете авторизованы под этой учетной записью.