6 Кредитных калькуляторов, позволяющих рассчитать платежи, проценты — аннуитетный и классический

Кредитный калькулятор – это специальная программа, которая позволяет получить полную информацию о кредитных платежах, переплатах, реальной процентной ставке и многом другом. При этом пользователь избавлен от необходимости прибегать к помощи специалистов, что значительно экономит время.

 

Что такое аннуитетный и классический способ расчета?

Разработано 2 способа погашения кредита:

  1. Классический (дифференцированный).
  2. Аннуитетный.

В первом случае сначала выплачиваются проценты, которые начисляются на кредитный остаток. По мере их уменьшения сокращается и размер платежей.

При использовании второй схемы выплаты распределяются равномерно в течение всего срока действия договора. Сначала большая часть суммы приходится на проценты. По мере их уменьшения в платежи включают сам кредит. Величина выплат получается не очень обременительной, но процентов при этом начисляется больше.

Оба варианта обладают как достоинствами, так и недостатками. Минусы классического способа – достаточно большие начальные платежи. Однако он подходит людям, которые имеют нестабильный доход, к примеру, в зависимости от сезона.

Недостатки аннуитетного метода – более весомая переплата (в сравнении с первым способом) и невозможность сокращения платежей с течением времени. Эта схема оптимальна для людей со скромным заработком или для тех, кто берет большой кредит в банке.

[calc-finance id=10 type=loan]

Как произвести расчет суммы кредита?

Ежемесячные платежи по кредиту должны быть необременительными для заемщика. Поэтому стоит заранее рассчитать посильную сумму.

Для этого нужно воспользоваться калькулятором «Сумма кредита»:

  • В строку «Ежемесячный платеж» вводят сумму, которую заемщик может платить банку;
  • В строках «Процентная ставка» и «Срок кредитования» прописывают соответствующие значения;
  • В графе «Начисление процентов» указывают оптимальный график – ежемесячно, поквартально, раз в полгода, ежегодно.

После этого достаточно нажать кнопку «Рассчитать», и в окне ниже появится интересующее значение.

Например, человек готов платить банку 8 000 в месяц. При этом процентная ставка составляет 12%, срок – 2 года, начисление процентов – ежемесячно. При таких показателях сумма кредита равна 169 944 руб. То есть заемщик может подать заявку на сумму почти 170 тыс., при этом погашение не будет для него обременительным.

[calc-finance id=11 type=credit-sum]

Как произвести расчет ежемесячного платежа?

Данный расчет необходим для понимания, какую сумму заемщик должен будет выделять из своего бюджета на погашение кредита. Допустим, человеку нужен 1 млн. руб. Он хочет взять его на 5 лет под 15% годовых. В итоге, ежемесячно он обязан будет вносить 23 790. Если эта сумма слишком велика, то можно попробовать увеличить срок кредитования на 2 года. Тогда она уменьшится до 19 297. Таким образом можно подобрать оптимальный для себя вариант.

[calc-finance id=12 type=month-payment]

Как произвести расчет остатка по кредиту?

Тем людям, которые хотят самостоятельно узнать остаток по кредиту, поможет одноименный калькулятор.

Рассмотрим продолжение предыдущего примера. Человек все-таки взял 1 млн.  под 15% годовых. Ежемесячно он платит 20 000, и вносит деньги уже целый год. Получится, что остаток по долгосрочному кредиту равен 903 547 руб. 29 коп.

[calc-finance id=13 type=loan-balance]

Как произвести расчет платежей по кредиту?

Каждый заемщик может рассчитать количество платежей по кредиту, оперируя следующими данными:

  • Сумма кредита;
  • Размер ежемесячного платежа;
  • Процентная ставка;
  • График начисления процентов.

Соответственно, человек, взявший 1 млн. руб. под 15% годовых и платящий по 20 000  каждый месяц, должен будет внести 79 платежей.

[calc-finance id=14 type=payment-count]

Как произвести расчет процентной ставки по кредиту?

Процентная ставка – это плата за использование денег банка. Именно этим параметром руководствуются люди при выборе наиболее выгодно предложения. Рассчитать процентную ставку с помощью онлайн-калькулятора очень просто. Достаточно ввести:

  • Сумму кредита;
  • Размер ежемесячного платежа;
  • Срок кредитования.

К примеру, человек решил взять 1 млн.  не на 7, а на 10 лет. Платить он хочет так же – по 20 000 руб. Тогда получится, что процентная ставка по кредиту с такими условиями составит 21% годовых.

[calc-finance id=15 type=loan-interest-rate]

Как произвести расчет платежей по кредиту 2 раза в месяц?

Заемщикам, которые оформили крупный кредит на длительный срок, рекомендуется вносить платежи не по стандартной схеме, а каждые 14 дней. Ежемесячный платеж делят на 2, и получившуюся сумму перечисляют в счет погашения долга. В итоге человек вносит 26 платежей в год, то есть на 1 полноценный платеж больше, чем при стандартной схеме. Эта сумма необременительна для бюджета, но даёт возможность дополнительно сэкономить.

Онлайн-калькулятор позволяет наглядно увидеть, на сколько сократится сумма начисленных процентов. К примеру, если взять 1 млн. и платить по нему каждый месяц в течение 7 лет, то сумма процентов составит 620 927 руб. А если гасить этот же кредит 2 раза в месяц, то она сократится до 613 262. Клиент сэкономит 7665 рублей.

[calc-finance id=16 type=credit-twice-month]

Кредитный калькулятор – это удобная функция, которая позволяет выбрать лучшее предложение по займу. Он позволяет сэкономить на переплате и свести финансовые издержки к минимуму.

Ваш комментарий