Бывают случаи, когда срочно нужны деньги, а зарплата еще далеко: неделя, а то и больше. Обращаться в банк за кредитом – не лучший выход, так как на сбор справок и других документов, одобрение заявки, понадобится время. В этой ситуации оформляются краткосрочные займы до 1 месяца, то есть до ближайшей зарплаты.
Выделяют 2 типа данных финансовых услуг для физических лиц:
Овердрафт представляет собой возобновляемый источник финансирования. Клиент вправе периодически пользоваться заемными средствами на кредитной или дебетовой карте с условием возврата в срок. Чтобы получить овердрафт, нужно обслуживаться в этом банке по зарплатному проекту, сумма зависит от уровня заработка клиента за последние пару месяцев.
Небольшие суммы, которые банк предоставляет клиенту на короткие промежутки времени, деньги получаются в банке или МФО.
Чтобы взять краткосрочный займ на месяц, не нужны справки с работы или другие документы, чтобы подтвердить уровень дохода или занятость. Решение о выдаче средств принимается от 5 минут без проверки до 1 часа. Поэтому не переживайте: деньги поступят в тот же день, когда вы за ними обратитесь.
Микрозаймы до 30 дней характеризуются следующими особенностями и характеристиками:
Высокие процентные ставки — в среднем по потребительским кредитам достигает 25% годовых. По мгновенных круглосуточных займах, периодом на месяц — около 1% в день.
Выдаются на период от 5 дней, до года, иногда краткосрочные онлайн займы выдаются с минимальным пакетом документов от клиента.
Сроки варьируются, в зависимости от тарифа для клиентов, которые впервые обращаются за средствами, период расчетов — минимальный. Для заемщиков, обращающихся неоднократно, время возврата увеличивается.
Программа кредитования, по которой предлагается пролонгация, если нет возможности погасить задолженность в оговоренный период времени.
Сравнительная таблица переплаты
Компания
Сколько взяли (в рублях)
Сколько вернуть (руб)
Размер переплаты (рублей)
Манимен
10 000
13 000
3000
Займер
10 000
10 000
без переплаты
ТурбоЗайм
10 000
13 000
3000
ВебБанкир
10 000
13 000
3000
Лайм
10 000
13 000
3000
Вивус
10 000
13 000
3000
ГринМани
10 000
13 000
3000
БыстроДеньги
10 000
13 000
3000
МигКредит
10 000
12 900
2900
еЗаем
10 000
10 000
без переплаты
Сравнены условия лучших сервисов, предоставляющих займы на 1 месяц, при условии оформления на каждые 10000 рублей. Как видите, предпочтительней выглыдыя варианты у еЗаем и Займера.
⚡️ Преимущества и недостатки
Предоставляемые банками и новыми МФО займы, имеют особенности и недостатки. Среди плюсов выделим:
Минимальный пакет документов — для получения средств на небольшой срок не предоставляются справки о доходах с места работы. Достаточно иметь при себе удостоверение личности, но выдадут займ и без фото паспорта, достаточно внести данные в анкету самостоятельно.
Отсутствие поручителей и залога — не нужно приглашать с собой поручителей или оставлять имущество в залог.
Быстрое одобрение и выдача денег — заявки на получение рассматриваются не более часа. Выдача средств происходит в день подачи заявки.
Несмотря на очевидные плюсы микрокредитования, оно имеет недостатки, о которых следует знать каждому заемщику:
Высокие проценты — если берете краткосрочный займ до месяца (30 дней) периодом, будьте готовы платить повышенные проценты, обычно это 1% в день.
Небольшая сумма — средства, предоставляемые по микрокредиту, выдаются исходя из размера заработной платы клиента. Как правило, на таких условиях кредиторы не выдают большие деньги.
Высокая пеня — при просрочке платежа (если нет возможности пролонгации) банк или микрофинансовая организация будет начислять пеню.
Это бесспорно хороший выход, когда необходимо срочно получить определенную сумму на небольшой срок на покупку бытовой техники, для подарка и т.д. Однако не стоит злоупотреблять этим видом кредитования, потому что проценты будут высокими и вряд ли вариант будет выгодным.
⚡️ 3 лучших способа перевода микрокредитов
При услугах микрокредитования скорость, наряду с надежностью переводов, является важным конкурентным фактором. Исходя из этого определили тройку популярных и быстрых варианта перечисления, на основании опыта должников:
На карту любого банка онлайн. Самый лучший вариант, он отлично подходит не только для принятия средств, но и возврат задолженности возможен автоматическими платежами, без участия заёмщика.
Яндекс Кошелек — востребованный метод. Мгновенные платежи и широкая распространенность среди компаний. Из недостатков, — комиссии по операциям будут чуть выше чем в первом случае.
Киви тоже приемлимый вариант получения краткосрочных займов на месяц, сопоставимый с предыдущим. Покрытие организаций, которые используют данную платежную систему чуть меньше, чем у предыдущих двух.
Наш эксперт
Владимир Федорук
Финансовый аналитик, опыт работы с российскими банками и МФО - с 2012 года.
Задать вопрос
Вопрос эксперту
Почему большинство МФО финансируют только на 1 месяц?
Такая специфика работы микрофинансовых организаций, они выдают так называемые займы до зарплаты сроком от нескольких дней, до месяца. Но у многих компаний в ассортименте присутствуют долгосрочные тарифы на более выгодных процентных ставках.
Часто задаваемые вопросы
Если вернуть микрокредит в тот же день, что и получили, нужно ли платить проценты?
Да, за этот день нужно оплатить процент. Обращаем внимание, что у многих МФО минимальный срок установлен в 5-7 дней. Если планируте оплатить задолженность быстрее заявленнго периода, учитывайте этот момент при выборе кредитора.
Если невозможно погасить долг вовремя, можно ли в той же компании запросить еще один займ, чтобы погасить действующий?
Для этого обычно предусмотрена опция пролонгации договора, после оплаты всех процентов, которые были начислены за все дни, в которые вы пользовались деньгами.
Долг нужно возвращать в конце срока, или каждую неделю?
Зависит от условий кредитора - график погашения будет указан в договоре, и информация продублируется в личном кабинете обслуживающего сервиса.
Если договор по займу оформляется на три недели, какая процедура начисления платежей — еженедельно, или возвращаются деньги одним траншем в конце периода кредитования?
В большинстве компаний это устанавливается по выбору, при оформлении заявки. В любом случае — уточняйте этот момент у службы технической поддержки организации, которую выбрали для сотрудничества.
Если договор по займу оформляется на три недели, какая процедура начисления платежей — еженедельно, или возвращаются деньги одним траншем в конце периода кредитования?
В большинстве компаний это устанавливается по выбору, при оформлении заявки. В любом случае — уточняйте этот момент у службы технической поддержки организации, которую выбрали для сотрудничества.