Где взять займ, если везде отказали и почему МФО отказывают в займе
Краткое содержание
Самые распространенные причины отказа
Существует распространенный миф о безотказной выдаче займов в микрофинансовых организациях, но это далеко не так. Пусть показатели одобрения займов в МФО значительно выше банковских, статистика все равно не выглядит такой уж ободряющей, ведь лучшие кредитные предложения в системах агрегаторов имеют показатели в 35-40%. Данная картина во многом продиктована ключевым фактором – за онлайн займами в МФО обращаются в основном в запасном варианте, если получить кредит в банке не получится. Еще один нюанс – недостаточно грамотный и ответственный подход заемщика к подаче заявки и подготовке документов.
Скоринговые системы работают отлажено, анализируя десятки показателей из открытых баз государственных органов и банковских учреждений, ведь МФО в большинстве случаев лишены полноценно оценить клиента при личной встрече в отделении, и времени на принятие решения у них совсем мало – ведь это еще их одно конкурентное преимущество перед банками. Мы собрали самые значимые факторы, определяющие результат – откажут заемщику, или одобрят займ:
- Плохая кредитная история или наличие просрочек.
- Недостаточный уровень ежемесячных доходов.
- Наличие судимости и открытых делопроизводств.
- Несоответствие возрастному цензу.
- Частая смена места работы, или недостаточный срок опыта на последнем месте работы (обычно не менее трех месяцев).
- Недостоверная информация, предоставленная в анкете.
- Отсутствия дополнительных гарантий платежеспособности – движимое и недвижимое имущество (МФО не сильно учитывает этот фактор).
- Проблемы с банковской картой, как средством для перевода денег после одобрения.
- Долги по коммуналке, или налогам.
- Семейное положение – 3 и больше детей младшего возраста, неработающий супруг.
- Отсутствие прописки.
- Несоответствие размера запрашиваемого займа официальному заработку.
Как узнать причину отказов
Факторов больше, но приведенные – самые распространенные и системные. По наблюдениям, у многих МФО, особенно новых или небольших, показатели одобрения на протяжении месяца могут существенно отличаться – например в его начале процент одобрения выше, а в конце он проседает. Это связано с израсходованием месячного бюджета на финансирование клиентов, если он заканчивается, требования к соискателям в определенной мере повышаются, что влечет за собой увеличение показателя.
Если вы получили отказ в выдаче кредита в МФО или банке, рекомендуем в обязательном порядке узнать его причину, запросив в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй) список бюро кредитных историй в которых хранятся ваши данные, и запросить у них отчет.
Займ после отказа — когда обратиться повторно
Что он вам покажет. Там в таблице будет указана непосредственная причина отказа, если это, например, долговая нагрузка, значит необходимо откорректировать соотношение размера запрашиваемого займа, в отношении к заработку. То есть, при следующем обращении установите сумму меньше, или предоставьте дополнительные гарантии платежеспособности. Под «политикой кредитора» могут быть спрятаны многие факторы, как в отношении заработка, так и нюансов семейного положения. А «высокий риск невозврата» говорит о вашей неблагонадежности как заемщика и возможно испорченной КИ неплатежами и просрочками в прошлом.
Обратиться повторно за займом в МФО можно только исправив недочеты, которые привели к отказу, иначе результат повторится. Все же политика рассмотрения заявок имеет существенные отличия у многих компаний, и лучше узнать это заранее перед повторной подачей запроса, обратившись в службу техподдержки по номеру телефона горячей линии.
Где взять микрозайм, если везде отказывают
Мы подготовили небольшой список организаций, где взять займ можно, даже если везде отказывают. Потому что у них самые высокие показатели одобрения в системе, а также/или разработаны программы улучшения кредитной истории для заемщиков с неидеальной КИ.
Чего не стоит делать – несколько важных предостережений
Если везде отказывают в займе, нужно решать проблему комплексно, улучшая репутацию заемщика. У кредиторов разработаны программы, позволяющие прокачивать кредитную история, получая и вовремя возвращая небольшие микрозаймы. Если нужно, заручитесь поддержкой поручителя, или найдите что-нибудь ценное, что пойдет под залог. Но что точно не стоит делать, это игнорировать проблему, или применять мошеннические способы, с целью привлечения финансирования – указывать чужие паспортные данные, карту другого человека и другими способами, призванными обмануть МФО или банк, так как это чревато уголовной ответственностью.
