Что проверяют микрозаймы или как МФО проводит скоринг заемщиков

Что такое скоринг, нюансы и способы проверки

Кредитный скоринг – система алгоритмов, проводимых автоматически, или в ручном режиме, позволяющие займодателю (в данном случае МФО или банку) произвести оценку финансовых возможностей потенциального заемщика и оценить риски невозврата займа. Анализ и оценка производится по нескольким направлениям, по каждому из которых начисляется определенное количество баллов, что позволяет в конечном итоге сформировать его личный рейтинг.

Процесс этот многоступенчатый и начинается в онлайн-режиме еще до подачи заявки клиентом на рассмотрение. Современные скоринговые системы, применяемые банками и МФО позволяют провести анализ поведенческих факторов и по кукам определить первую доступную информацию. Но основное влияние на результат внесет информация из анкеты, заполняемой заемщиком. Обычно форма содержит разделы:

  • Личная информация.
  • Контактные данные.
  • Место работы и уровень доходов.
  • Загрузка подтверждающих документов и справок.

Большинство отличий между банками и МФО касаются в основном двух последних пунктов – требование микрофинансовых организаций по ним несколько лояльнее.

Что проверяют онлайн – кредитная история и открытые базы госучреждений

После подачи запроса заемщиком и получения от него согласия на обработку данных, кредитор оперативно в автоматическом режиме берет необходимую информацию из открытых источников:

Бюро кредитных историй, с которым у них заключен договор.

  1. ФМС – сверяется копия паспорта.
  2. ФССП – текущие и архивные судебные делопроизводства.
  3. ФНС – имущественный статус, долги по налоговым начислениям.
  4. По карте, реквизиты которой внесены в личном кабинете МФО производится идентификация.
  5. По базе оператора сотовой связи — ФИО.

Дополнительно могут проверить аккаунты в соцсетях, поэтому перед подачей заявки рекомендуем проверить их на наличие компрометирующей информации.

Шкала скоринговой оценки профиля заемщика от Бюро кредитных историй

Скоринг от БКИ

Особенности проверки банковской карты

Этот пункт актуален для формирования запроса на микрозайм в МФО. Введя реквизиты пластика в личном кабинете, или заполняемой анкете, вы даете согласие на обработку персональных данных. Это позволяет компании подключится к базе банка, эмитировавшего карточку, чтобы произвести первичную идентификацию пользователя в системе и получить некоторое количество информации, разрешенной политикой конфиденциальности. Важные нюансы при выборе карточки под оформление займа:

  1. Срок ее действия не должен ограничиваться сроком, на который оформляется договор – желательно, не менее трех месяцев.
  2. Значительно лояльнее микрокредитные организации относятся к именным, дебетовым картам, более высокого уровня, чем начальный.
  3. Эмитент – обязательно российский банк.
  4. Баланс на момент проверки должен быть положительным – более 1 рубля.

Последнее требование связано с процедурой верификации карты. Согласно ей со счета спишут указанную сумму и сразу вернут ее обратно. Отсутствие денег сделает процесс идентификации и приведет к автоматическому отказу.

3 МФО с легкой проверкой заемщиков


Рейтинг


Максимальная сумма

50000 Руб.


Суточная ставка

0 %


Возможные сроки

1-6 мес.


Процент одобрения

95 %

✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Рейтинг


Максимальная сумма

70000 Руб.


Суточная ставка

0 %


Возможные сроки

5-60 дн.


Процент одобрения

95 %

✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Рейтинг


Максимальная сумма

15000 Руб.


Суточная ставка

0 %


Возможные сроки

5-30 дн.


Процент одобрения

95 %

✅ ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Что и как влияет на оценку?

У каждого кредитора разработана собственная система кредитного скоринга, влияние определенных пунктов в общей оценке может несколько отличаться. Но знание базовых параметров позволит заемщику понять подходы и подготовится, если это возможно.

  1. Закредитованность, или кредитная активность – количество микрозаймов, которые клиент имел в прошлом или настоящем.
  2. Финансовая дисциплина – наличие открытых и закрытых просрочек.
  3. Уровень доходов и соотношение к ним размера запрашиваемого займа.
  4. Наличие ликвидного движимого, или недвижимого имущества.
  5. Погашенные судимости и судебные делопроизводства.
  6. Частота запросов кредитной истории по базе.

Последний пункт скажет о том, насколько часто вы подавали заявки в различные компании, и косвенно о том, сколько получали отказ. Это свидетельствует о важности ответственного подхода при формировании заявок на кредитование.

Где взять займ без списания денег с карты и оплаты активации

Можно ли скрыть нежелательную информацию?

Сокрытие и утаивание любой информации о себе не имеет особого смысла, и может только ухудшить ситуацию. Банки и МФО при выдаче микрозаймов проверяют в основном ту информацию, которую легко сверить с доступными источниками.

Добавить комментарий